监管、公安、银行联合围剿，“反催收”连遭严打！

• 2023-07-09 08:42:50 来源：资产保值小助手

中企清大课题推荐：

7月.乌鲁木齐站： 风控视角下金融审判工作会议最新精神解读暨把信贷担保业务常见法律问题聚焦为20个专题研修班

(相关资料图)

7月.成都站： 严监管背景下商业银行全面风险管理及公司治理与关联交易管理培训专题研修班

乐信旗下分期乐在业务排查中发现，武汉某咨询公司疑似多次冒充用户进行不实投诉，遂向当地警方举报。武汉警方经过现场调查后，发现该公司确实存在使用伪造的相关证明文件进行代理维权的违法行为，后经进一步取证，依法对相关负责人处以治安拘留5日的行政处罚。

近年来，金融“黑灰产”骗局层出不穷。类似的模板，类似的话术，一些“中介”盯住某家银行进行恶意投诉，从而达到让银行减免债务或被迫妥协退让的目的。

“专业反催收”“代理维权”“征信洗白”“债务处理”等信用卡“代理投诉”乱象，如今几乎是所有银行、金融机构都面临的“痛点”，消费者也同样因盲目寻找代理维权进行债务清还、征信修复等，落入圈套，面临钱财信用两空的双重损失。

为打击这类违法犯罪行为，各大银行多次告诫消费者远离黑灰产业，公安机关、银行及相关部门联合行动打击金融黑灰产。

严厉打击黑产下的新型骗局

日前，上海警方就破获一黑灰产犯罪团伙。

案件的线索源头来自于去年招商银行信用卡中心（以下简称“招行信用卡”）的日常安全监测。

招行信用卡发现，一持卡人账户存在异常，其疑似从事非法经营和违规职业代理投诉。在进一步分析账户交易、行为等多维度数据后，发现该账户相关的上海红六权法律咨询公司（以下简称“红六权”）主要从事“代理维权”“代理投诉”“信用卡债务优化”“网贷高息减免”等典型的金融“黑灰产”业务。

“红六权”以所谓的“互联网+法律”商业模式为噱头，通过发展人员推广“黑灰产”业务从中牟利的模式极具社会危害性，且影响范围遍及全国。

公安机关接报后对此案高度重视，经过分析研判、缜密侦查，该案件于今年5月在沪、苏、津、闽、豫等地同步收网，成功打掉了这个利用发展成员模式实施恶意逃废银行债务的全国性犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人20余人。

此类案件只是已成产业化、团伙化运营的金融“黑灰产”的冰山一角。犯罪团伙声称可以帮助客户减轻或解决债务问题，在此案中更是“加以利益诱惑”，引导持卡人逾期后反复投诉，甚至伪造、提供虚假材料。如此一来，信用卡持卡人往往钱财和信用“两空”，存在多重风险隐患。不仅个人信息被泄露为非法分子所利用，如果无视与银行的还款契约，更可能会触犯法律，导致问题处置复杂化，影响个人征信等。

打着制度的“擦边球”，披上“为人排忧解难”的外衣，实则是为了收取高昂费用，攫取非法利益。这类犯罪行为不仅侵害了债权人和债务人的合法权益，更是对社会信用体系建设、金融市场秩序正常运行产生了极大的危害和影响，必须坚决打击、严惩不贷。

重拳出击警企联合治理显成效

不管是招行信用卡、还是分期乐，联合打击的上述代理维权案例，都将对整个金融业极具警示意义。不仅对不法分子形成有效震慑，也有助于保障消费者的合法权益，维护金融市场的安全稳定。

与此同时，越来越多的银行、机构逐渐开始健全警企协作、立体化打击金融“黑灰产”长效机制。对“征信修复”“非法职业代理投诉”“反催收联盟”等黑灰产发起集群战役，截断流量链、斩断产业链、打击利益链，持续、主动向公安机关反馈并跟踪处置。

马上消费成立了打击非法代理维权专项工作小组，通过配合各地相关部门，加大力度对侵犯金融行业和消费者权益的犯罪活动进行持续的集中溯源打击行动。据了解，该公司已配合25省受理打击非法代理维权案件183起，对74名违法犯罪嫌疑人进行了刑事处罚或行政处罚。在打击金融领域其它犯罪行动中，仅2023年，马上消费配合警方打掉13个电信网络诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人151名。

2022年3月牵头成立了打击金融黑产联盟（AIF联盟），联盟现有成员62家，包括全国性和地区性商业银行、消费金融机构、网络小贷机构以及科技公司。依托AIF联盟平台，马上消费已连同多家成员单位助力警方受理打击非法代理维权案件10余起。

公安、市场监督、通信管理、金融监管等部门联动，金融机构积极协助，进一步建立健全打击金融黑产联合协办机制，形成执法合力，积极主动介入打击，凝聚执法整治合力，以打促防，对金融黑灰产等保持高压态势，以维护金融市场的安全稳定。

近年来，金融“黑灰产”乱象已经引起了银行机构、金融监管和司法系统的高度重视。全国多地金融监管、公安、市场监管等部门相继发布了《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》、《关于防范金融领域不良代理投诉举报风险 优化营商环境的通告》等通告，明确反催收机构的“代理投诉”属于违法行为，必须予以坚决打击。

金融协会正探索通过制定催收标准等方式打击金融黑产。

7月5日，中国互联网金融协会在京召开“催收国家标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设”工作会议，介绍了《互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引》国家标准研制和《互联网金融领域严重影响从业机构正常运营的代理维权活动应对指南》起草情况，并就下一阶段催收标准发布后的贯标、评估评议和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设等工作介绍了总体思路和整体计划。

人民银行金融市场司有关处室负责人肯定了协会在催收标准研制和联合应对黑灰产侵扰工作机制建设方面所做的工作，表示将积极协调形成监管合力，引导互联网金融规范有序发展。

7月.乌鲁木齐站：风控视角下金融审判工作会议最新精神解读暨把信贷担保业务常见法律问题聚焦为20个专题研修班

7月.成都站：严监管背景下商业银行全面风险管理及公司治理与关联交易管理培训专题研修班

2023年公开课课程~

《今日农信人》

金融人专注风险研究|尽职调查-风险管理

标签：

推荐阅读

猜您喜欢